ＪＰ郵便局の投資信託
ハイリスク・ハイリターンだから正しい知識を持つ
郵便局の投資信託の知識
郵便局の投資信託とは
投資信託という言葉をマネー雑誌や金融機関の店頭でよく見かけませんか？
ひとことでいうと投資信託とは、「投資家から集めた資金を運用の専門家が株式や債券などに投資して運用する金融商品で、その運用成果を投資家に還元する仕組み」のことです。
専門の投資家が運用するとはいっても運用の結果はもちろん変動するものです。
それゆえ、うまく運用が出来なかった場合は、元本割れすることもあります。
２００５年の１０月より、郵便局でも投資信託が販売されるようになりました。
郵便局は人々にとって、一番身近な金融機関といえるでしょう。
その郵便局で投資信託が扱われるようになったことで、今まで投資信託を購入したことのない人でも、関心を持つ人が増えてきました。
郵便局の投資信託の業務は、投資信託の紹介と販売です。
郵便局は、投資信託の販売を取り次いでいるのであって、投資信託の運用をしているわけではありません。
運用を行うのは投資信託を発行している会社です。
郵便局の投資信託の特徴としては、投資経験の少ない個人の利用者が多く、安全志向が強いといえるでしょう。
初めて投資信託を購入する人にも理解しやすい投資信託を国内の金融機関から公募しています。
郵便局でそろえてあるファンドは、投資先が分散されていて、リスクを避けるには最適な品揃えとなっているのです。
しかし、ここで注意したいのは、「郵便局で扱っているから安心」と何も考えずに商品を選ぶことです。
できるだけ、元本割れのリスクを避けるなどの工夫をすることが必要でしょう。
郵便局で販売している投資信託
２００５年１０月３日から郵便局で投資信託の販売を開始しました。
元本保証の安全な商品しか販売しない印象が強い郵便局で、元本割れの可能性がある商品を取り扱うのは郵便局の大きな変化といえるでしょう。
「投資信託」は、投資信託会社で作られ、金融機関を通じて販売されます。
郵便局の場合は、郵便局という公的金融機関を通じて販売される事になります。
投資家が「投資信託」の商品を購入すると、申込金は運用会社名義の口座に振り込まれ分配・損益を受け取る権利を表す受益証券が運用会社より発行されます。
運用会社は、市場に株式・債権などの売買注文を出しその運用による分配金が投資家の取引口座へ入金されます。
元々郵便局で扱っている「貯金」と「投資信託」を比較して見ます。
郵便局にお金を預けて、郵便局に運用を任せて、配当金を期待するという面では同じかもしれません。
しかし「貯金」の場合、元本割れする可能性はほとんどありません。郵便局が支払いを停止する可能性はまず無いでしょうという事です。
ただし、「預金」の配当金となる「利子」は、現在の日本の状況ではかなり少ないものになっています。
一方、「投資信託」はいろいろな配分方法があり、保証利益も異なるが、中にはかなり高利回りの配当金の商品もあるようです。その代わり「貯金」と違って、元本割れの可能性があります。
また投資信託の換金方法も２つあって、投資家が販売会社に受益証券の買取りを請求することによって投資信託を換金する買取請求と、販売会社を通じて投資信託委託会社に信託財産の一部取り崩しを請求することによって投資信託を換金する解約請求という換金方法があります。
今の現状と投資