現状の保険を見直す
必要な保障を確保しながら無駄を省きたい
定期保険の見直し
定期保険は一定の期間、保障する保険です。保険料が安いため、保障を厚くすることが出来ます。
定期保険には、普通定期保険や逓減定期保険といったものがあります。
普通定期保険に入るのもいいですが、お勧めは逓減定期保険です。
逓減定期保険は年々保険金が減少していきます。
働き盛りの頃は子供も教育費や住宅ローンなどが多いため、保険料が高いですが、歳を取るにつれて子供が独立し、債務が減少するため、その頃には保険料が安くなると言うものです。
年齢を増すほど、必要な保障額は減ってくるので、ずっと同じ保険料を払うよりも、逓減定期保険のような保険の方が節約になります。
また、新しい定期保険として、収入保障保険があります。
保険金が毎月受け取れる定期保険です。給料のようなものですね。
万が一、何かがあって収入が途絶えて時に、少しは公的保険からまかなえます。
しかしやはり足りない部分が出てくるので、その部分をこの保険でまかなうのです。
公的保険でいくらぐらい支給されるのかを知ることで、月にどれくらいの保障があれば暮らしていけるかが分かります。
それに基づいて、保険金額を設定すればいいのです。
無駄もなく、節約できる部分です。
定期保険には解約返戻金というものがあります。
途中で解約したらお金が少し戻ってきます。
ただ、解約金を無くすと保険料が安くなるんです。
満期を迎えると、解約金は無いもと一緒なので、最初から節約して無くすのもありだと思います。
医療保険の見直し
医療保険は、病気やケガにより入院や手術した場合に給付金が支払われる保険です。
医療保険には特約型と独立型があります。
単独加入できるかどうかで決まるのですが、基本的には独立型の方が保険料が高くなります。
その分、手厚い保障が受けられるのが特徴です。
特約型だと入院日数に制限がありますが、独立型だと日帰り入院から保障がうけられるものもあり、人気となっています。
では、どんな内容の保険に加入すると節約できるでしょうか。
まず定期型より終身型の方が保険料が安く、退職後の保障もあるので、病気の可能性が高い老後に備えて終身型をお勧めします。
終身型を選らんだ場合、１入院で１２０日以上の保障内容にするのがよいです。
保険には様々な特約があります。女性疾病や三大疾病が手厚く保障される特約や通院にも給付金がでる特約など。
どれも必要な気がしますが、全部つけると保険料がかなり高くなります。
自分が一番不安に感じている部分だけ特約でカバーし、それ以外は節約しましょう。
通院に対する特約は節約してもいいと思います。
解約返戻金がない保険が最近新しく出来ています。やはりその分の保険料が安くなります。
終身で加入するのであれば、中途解約すると逆に不利になるので、解約返戻金のない保険に安く加入する方が節約できます。
しかし途中で見直したいのであれば、解約返戻金があるものにしましょう。
また、ボーナス付きの保険はその分保険料が高くなるので注意しましょう。
余計なものはつけない方が保険料を節約できるので、しっかり加入前にチェックしましょう。
個人年金保険で貯蓄
自分が年金をもらう歳になった時に本当に年金はもらえるのか不安を抱えている人がたくさんいます。
その中で、個人年金保険が注目を集めています。
個人年金保険とは契約者が積み立てたお金を、将来年金として支払ってくれるものです。
年金の受け取り方は種類によって異なります。
個人年金保険には終身年金・確定年金・有期年金の３つのタイプがあります。
生死に関わらず年金が受け取れるものや死んでしまうと年金が打ち切りになるものなどがあります。
個人年金保険に加入するのであれば、生死に関わらず受け取れる確定年金がよいでしょう。
ただし、この保険はかなり低利率で利回りが悪いと言われています。
節約して貯蓄している方には少しでも増えてかえってくるのでよいかもしれませんが、資産運用の出来る方には保険に入るより運用した方が利率が高くなります。
もし、個人年金保険に加入するのであれば、注意する点があります。
まずは医療特約をつけないことです。医療特約は６０歳の払い込みが終わると同時に特約がなくなってしまうので、あまりメリットがありません。
そこは節約してしまいましょう。個人年金とは別に医療保険に単品で加入した方が戻り率がよくなります。
また、１０年確定を選ぶことも大事です。生死に関わらず、保険金の受取を１０年に確定します。
このタイプは条件を満たすことで、個人年金保険料の控除を受けれ、さらには毎年の還付金も生じます。
ちなみに若ければ若いほど、戻り率が高くなるので、加入するなら早めの方がいいでしょう。
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